Ratgeber Existenzgründung finanzieren: Kredite und Eigenmittel
Jede Gründung braucht Kapital. Welche Quellen es gibt und wie Sie sie sinnvoll zu einer tragfähigen Finanzierung verbinden.
Eigenmittel als Fundament
Eigenkapital ist mehr als nur Geld auf dem Konto. Es zeigt der Bank, dass Sie selbst ins Risiko gehen, und senkt zugleich den Kreditbedarf. Neben Erspartem zählen auch Sacheinlagen wie Fahrzeuge oder Maschinen sowie eingebrachte Arbeitsleistung.
Bankkredite und Förderdarlehen
Reichen die Eigenmittel nicht, kommt Fremdkapital ins Spiel. Klassische Bankkredite stehen neben zinsgünstigen Förderdarlehen. Letztere laufen über das Hausbankprinzip, das heißt, Sie beantragen sie bei Ihrer Bank, die den Antrag an die Förderbank weiterleitet.
Wie Sie den Antrag für das KfW-Startgeld vorbereiten, lesen Sie im Beitrag zum KfW-Startgeld-Antrag.
Sicherheiten und Bürgschaften
Banken verlangen für Kredite Sicherheiten. Wer diese nicht stellen kann, muss nicht aufgeben: Bürgschaftsbanken übernehmen einen Teil des Risikos und ermöglichen so eine Finanzierung, die sonst nicht zustande käme.
Der Finanzplan als Grundlage
Ob Bank oder Förderstelle, jede Zusage steht und fällt mit dem Finanzplan. Er weist den Kapitalbedarf aus, zeigt die geplanten Umsätze und macht deutlich, wie Sie den Kredit zurückzahlen. Wie Sie diesen Plan aufbauen, beschreibt unser Beitrag zur Erstellung des Finanzplans. Einen Gesamtüberblick zur Gründung bietet unsere Seite zur Existenzgründung. Eine durchdachte Finanzierung kostet Vorbereitung, schützt aber vor Engpässen im laufenden Betrieb.
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Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Eine feste Quote gibt es nicht. Üblich sind etwa 15 bis 20 Prozent des Kapitalbedarfs. Mehr Eigenmittel verbessern die Verhandlungsposition bei der Bank und senken die Zinslast.
Was ist das KfW-Startgeld?
Das KfW-Startgeld ist ein Förderkredit für junge Unternehmen bis zu einer Höhe von 125.000 Euro. Er wird zinsgünstig vergeben und über die Hausbank beantragt, die KfW selbst vergibt keine Kredite direkt.
Was ist das Hausbankprinzip?
Förderkredite laufen nicht direkt über die Förderbank, sondern über Ihre Hausbank. Diese prüft den Antrag, reicht ihn weiter und haftet anteilig. Deshalb ist ein überzeugender Auftritt bei der Bank entscheidend.
Was tun, wenn ich keine Sicherheiten habe?
Bürgschaftsbanken übernehmen einen Teil des Ausfallrisikos und ersetzen so fehlende Sicherheiten. Damit werden auch Vorhaben finanzierbar, die sonst an mangelnden Sicherheiten scheitern würden.
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